中(zhong)銀基金新手(shou)入門
1. 基金的種類
      根據基金是否可增加或贖(shu)回(hui),可分為開放式(shi)基金和(he)封閉(bi)式(shi)基金。
  開放式(shi)基金是指基金份額不固定,基金份額可以在基金合同(tong)約定的時間和(he)場所進行申購或者贖(shu)回(hui)的一(yi)種基金運作方式(shi)。一(yi)般(ban)通過銀行、券商(shang)等代銷機(ji)構申購和(he)贖(shu)回(hui),基金規模(mo)不固定。
  封閉(bi)式(shi)基金是指基金份額在基金合同(tong)期限內固定不變(bian),基金份額可以在依法(fa)設立的證券交易(yi)所交易(yi),但(dan)基金份額持有人不得(de)申請(qing)贖(shu)回(hui)的一(yi)種基金運作方式(shi)。封閉(bi)式(shi)基金有固定的存續期,期間基金規模(mo)固定,一(yi)般(ban)在證券交易(yi)場所上市交易(yi),投資者通過二級市場買(mai)賣(mai)基金單位。
  根據投資對象的不同(tong),證券投資基金可分為︰股票型基金、債券型基金、貨(huo)幣市場基金、混(hun)合型基金等。
  -股票基金: 60%以上的基金資產投資于股票的
  -債券基金: 80% 以上的基金資產投資于債券的
  -貨(huo)幣市場基金:僅(jin)投資于貨(huo)幣市場工具的mo)  huo)幣市場基金;
  -混(hun)合基金:投資于股票、債券和(he)貨(huo)幣市場工具,並且股票投資和(he)債券投資的比例(li)不符合債券、股票基金規定的mo)  hun)合基金。
根據組織(zhi)形(xing)態的不同(tong),可分為公司型基金和(he)契約型基金。
  基金通過發行基金股份成(cheng)立投資基金公司的形(xing)式(shi)設立,通常稱(chen)為公司型基金;
  由基金管理人、基金托管人和(he)投資人三(san)方通過基金契約設立,通常稱(chen)為契約型基金。
  目前我國的證券投資基金均為契約型基金。

2. 基金的優點?
1、集合理財、專(zhuan)業管理。
  基金將眾多投資者的資shi)鵂 zhong)起來(lai),委(wei)托基金管理人進行共同(tong)投資sheng) 硐xian)出一(yi)種集合理財的特點,通過匯集眾多投資者的資shi)穡 儷cheng)多,有利于發揮資shi)鸕墓婺mo)優勢(shi),降低投資成(cheng)本。基金由基金管理人進行投資shi)芾硨he)運作。基金管理人一(yi)般(ban)擁有大(da)量的專(zhuan)業投資研究(jiu)人員和(he)強大(da)的信息網(wang)絡,能夠更好地對證券市場進行全方位的動(dong)態跟蹤與分析。將資shi)鸞桓鴯芾砣斯芾恚 shi)中(zhong)小投資者也(ye)能享(xiang)受(shou)到(dao)專(zhuan)業化的投資shi)芾矸瘛
2、組合投資、分散風險。
  為降低投資風險,我國《證券投資基金法(fa)》規定,基金一(yi)般(ban)以組合投資的方式(shi)進行基金的投資運作(中(zhong)國證監會另(ling)有規定的特殊(shu)基金品種除(chu)外,可采取其他方式(shi)運作),從而(er)使(shi)“組合投資、分散風險”成(cheng)為基金的一(yi)大(da)特色。“組合投資、分散風險”的科(ke)學(xue)性已為現(xian)代投資學(xue)所證明。中(zhong)小投資者由于資shi)鵒啃。 yi)般(ban)無法(fa)通過購買(mai)不同(tong)的股票分散投資風險。基金通常會購買(mai)幾十種甚至上百種股票,投資者購買(mai)基金就相當于用很少的資shi)鴯郝mai)了一(yi)攬子(zi)股票,某些股票下跌造成(cheng)的損失可以用其他股票上漲的盈利來(lai)彌補。因(yin)此可以充分享(xiang)受(shou)到(dao)組合投資、分散風險的好處。
3、利益(yi)共享(xiang)、風險共擔。
  基金投資者是基金的所有者,基金投資人共擔風險,共享(xiang)收益(yi)。基金投資shi)找yi)在扣除(chu)由基金承擔的費用後的盈余全部歸基金投資者所有,並依據各投資者所持有的基金份額比例(li)進行分配。為基金提供服務的基金托管人、基金管理人只能按規定收取一(yi)定的托管費xuan) 芾矸眩  徊斡牖鶚找yi)的分配。
4、嚴格監管、信息透(tou)明。
  為切(qie)實保護投資者的利益(yi),增強ke)蹲收叨曰鶩蹲實男判模(mo) zhong)國證監會對基金業實行比較嚴格的監管,對各種有損投資者利益(yi)的行xing)﹦醒(xing)俠韉拇蚧鰨 ?恐隻鸞薪餃 浞值男畔?lu)。在這種情況下,嚴格監管與信息透(tou)明也(ye)就成(cheng)為基金的一(yi)個顯(xian)著特點。
5、獨立托管、保障安全。
  基金管理人負責(ze)基金的投資操作,本身並不經手(shou)基金財產的保管。基金財產的保管由獨立于基金管理人shuo)幕鶩泄莧爍涸ze)。這種相互制約、相互監督(du)的制衡機(ji)制對投資者的利益(yi)提供了重要的保護。

3. 何為證券投資基金?
證券投資基金就是通過向社會公開發行基金單位籌集資shi)穡   式(shi)鷯糜謚? 把yan)生品投資。基金單位的持有者對基金享(xiang)有資產所有權、收益(yi)分配權、剩(sheng)余財產處置權和(he)其它相關權利,並承擔相應義務。

4. 何為封閉(bi)式(shi)基金?
封閉(bi)式(shi)基金是指基金發起人在設立基金時,限定了基金單位的發行總(zong)額,籌足總(zong)額後,基金即宣告成(cheng)立,並進行封閉(bi),在一(yi)定時期內不再接受(shou)新的投資。基金單位的流通采取在證交所上市的辦法(fa),投資者日後買(mai)賣(mai)基金單位都須(xu)通過證券經紀商(shang),在二級市場上競(jing)價交易(yi)。

5. 何為開放式(shi)基金?
是指在設立時總(zong)份額不固定,投資者可以隨時向基金管理公司購買(mai),也(ye)可以隨時贖(shu)回(hui)基金憑證的一(yi)種基金類型。其特點︰(1)基金單位的發行數(shu)量一(yi)般(ban)沒(mei)有限制(有募集上限的除(chu)外),投資者可以任(ren)意(yi)購買(mai)。它的資產品額不是固定的mo) 蹲收 郝mai)基金單位增多,資產總(zong)額就會擴(kuo)大(da);反之,基金資產總(zong)額就減少。(2)基金管理公司對投資者買(mai)賣(mai)基金單位也(ye)實行開放。基金單位的價格由基金單位所代表的基金淨資產價值來(lai)決定,而(er)不受(shou)市場供求關系的影響。

6. 何為股票型基金?
投資標的主要為上市公司股票。主要收益(yi)為股票上漲的資本利得(de)。基金淨值隨投資的股票市價漲跌而(er)變(bian)動(dong)。股票倉位不低于60%。

7. 何為債券型基金?
投資標的主要為債券。利息收入為債券型基金的主要收益(yi)來(lai)源。匯率的變(bian)化以及債券市場價格的波動(dong),也(ye)影響整體的基金投資回(hui)報率。通常預期市場的利率shi) 碌債券市場價格便(bian)會上揚;利率上漲,債券的價格就下跌。所以,債券型基金並不是穩(wen)賺(zhuan)不賠的,仍(reng)然有風險存在

8. 何為貨(huo)幣型基金?
投資標的為流動(dong)性極佳的貨(huo)幣市場工具,如365天內的存款(kuan)、國債、回(hui)購等,賺(zhuan)取相當于大(da)額金融交易(yi)才能享(xiang)有的較高收益(yi)。

9. 什麼是LOFS基金
上市開放式(shi)基金(Listed Open-end fund,LOF)是指在深(shen)交所發行和(he)上市交易(yi)的開放式(shi)證券投資基金。上市開放式(shi)基金不但(dan)具有一(yi)般(ban)開放式(shi)基金長期投資的特征,還具有交易(yi)方式(shi)多樣(yang),結算(suan)效率高以及套利機(ji)會等優勢(shi)。

10. 買(mai)老基金還是買(mai)新基金?
我們建議投資者購買(mai)基金的時候,不要考慮基金是qie)祿鴰故搶匣穡 er)是著重看基金的特點是否適(shi)合自己的需要,比如基金本身的風險特征,基金的投資策(ce)略和(he)投資理念、基金公司的團隊結構、業績表現(xian)等。

11. 紅利再投資和(he)現(xian)金分紅有什麼區別?
基金分紅有紅利再投資和(he)現(xian)金分紅兩種方式(shi),這兩種分紅方式(shi)的差別是,一(yi)個是直接獲得(de)紅利現(xian)金,不用支付贖(shu)回(hui)費,而(er)且免稅(shui);而(er)紅利再投資則將所分得(de)的現(xian)金分利再投資成(cheng)為該mei)穡 此壯chen)的“利滾(gun)利”,這樣(yang)做可免掉(diao)紅利的申購費xuan)Ryi)般(ban)而(er)言,投資者可自行xing)≡ze)適(shi)合自己的分紅方式(shi)。如果投資者當時在開戶認(ren)/申購時沒(mei)有xing)≡ze)分紅方式(shi),系統將會默認(ren)為“現(xian)金分紅”(貨(huo)幣、短期理財及特殊(shu)類基金除(chu)外)。

12. 關于基金淨值,累計淨值的區別
基金淨值︰指的是每份額基金單位的淨值。等于基金的總(zong)資產減去總(zong)負債後的余額再除(chu)以基金單位總(zong)份額。
累計淨值︰指的是基金淨值與基金成(cheng)立以來(lai)每份額基金單位累計分紅派(pai)息之和(he)。
投資者進行交易(yi)時以基金淨值為準,這個淨值是由基金管理人提供,由基金托管人復核後揭示(shi)出來(lai)的。

13. 基金份額淨值
指計算(suan)日基金資產淨值除(chu)以計算(suan)日基金份額總(zong)數(shu)。

14. 為什麼我在申購、贖(shu)回(hui)開放式(shi)基金時不能當場知道買(mai)賣(mai)價格?
基金的當日單位資產淨值只有等當日證券市場收市之後才能核算(suan),並于次wen)展 跡 醞蹲收叩比章mai)賣(mai)基金單位的價格只有到(dao)次wen)詹胖 ;蛘咚shuo)當日公布的基金單位資產淨值實際(ji)上反映的是前一(yi)日基金管理人shuo)腦俗鶻 V 圓徊捎玫比展 嫉惱飧鼉恢道lai)作為當日提交的申購、贖(shu)回(hui)申請(qing)的價格是為了保護基金持有人shuo)睦yi)。試想,若當日證券市場上漲,用代表昨日運作結果的淨值來(lai)決定申購價,投資者付出較少資shi)鴇bian)可坐享(xiang)當日上漲後的淨值,而(er)證券市場下跌時,又可用較高價格贖(shu)回(hui)基金單位以回(hui)避(bi)當日的下跌,這對其他長期投資的持有人是不公平(ping)的mo) 暈夜 攀shi)基金的買(mai)賣(mai)都ji)腔詿穩(wen)展 嫉幕鸕?蛔什恢道lai)計價的mo) 直懷chen)之為"未(wei)知價法(fa)"。

15. 什麼是基金轉換
基金轉換是指投資者在持有本公司發行的任(ren)一(yi)開放式(shi)基金後,在本公司為該mei)鸝 ㄗ 環竦那疤嵯攏 芍苯幼雜勺 壞dao)本公司管理的其它開通轉換服務的開放式(shi)基金,而(er)不需要先贖(shu)回(hui)已持有的基金單位,再申購目標基金。

16. 什麼是基金轉托管
投資者在變(bian)更辦理基金申購與贖(shu)回(hui)等業務的銷售(shou)機(ji)構(網(wang)點)時,銷售(shou)機(ji)構(網(wang)點)之間不能通存通兌的mo) 砂炖硪殉鐘謝鸕?壞淖 泄塴0炖砣嗽讜 shou)機(ji)構(網(wang)點)辦理轉托管轉出手(shou)zhong)螅 傻dao)其新選(xuan)擇(ze)的銷售(shou)機(ji)構(網(wang)點)辦理轉托管轉入手(shou)zhong)/div>
17. 托管費是什麼?
托管費是指基金托管人為基金提供托管服務而(er)向基金收取的費用。托管費通常按照基金資產淨值的一(yi)定比例(li)提取,逐日計算(suan)累積,定期支付給托管人。

18. 管理費是什麼?
管理費是支付給基金管理人shuo)姆延茫 涫shu)額一(yi)般(ban)按照基金資產淨值的一(yi)定比例(li)從基金資產中(zhong)提取,逐日計算(suan)累計,定期支付給管理人。

19. 什麼叫巨額贖(shu)回(hui)
(1)在單個開放日,基金淨贖(shu)回(hui)份額申請(qing)超過上一(yi)日基金總(zong)份額的10%(對于定期開放型基金,該閥值為20%)時,稱(chen)為巨額贖(shu)回(hui)。 (2)巨額贖(shu)回(hui)申請(qing)發生時,基金管理人在當日接受(shou)贖(shu)回(hui)比例(li)不低于基金總(zong)份額的10%的前提下,可以對其余贖(shu)回(hui)申請(qing)延期辦理。對于當日的贖(shu)回(hui)申請(qing),應當按單個賬戶贖(shu)回(hui)申請(qing)量佔ji)shu)回(hui)申請(qing)總(zong)量的比例(li),確定當日受(shou)理的贖(shu)回(hui)份額。未(wei)受(shou)理部分可延遲至下一(yi)個開放日辦理,並以下一(yi)個開放日的基金資產淨值為依據計算(suan)贖(shu)回(hui)金額,但(dan)投資者可在申請(qing)贖(shu)回(hui)時選(xuan)擇(ze)將當日未(wei)獲受(shou)理部分予以撤(che)消。發生巨額贖(shu)回(hui)並延期支付時,基金管理人應當通過郵寄、傳(chuan)真或者招募說(shuo)de)魘楣娑 鈉淥絞shi),在3個工作日內及時通知投資者,說(shuo)de)饔泄卮 矸椒fa),並在指定媒體上公告。

20. 什麼是場內,場外?
所謂場內就是指交易(yi)所市場,場內交易(yi)是指用證券賬戶在交易(yi)所市場買(mai)賣(mai)封閉(bi)式(shi)基金、ETF或者LOF這類的基金;場外交易(yi)就是我們平(ping)時在直銷、代銷渠道辦理的開放式(shi)基金申購贖(shu)回(hui)業務,比如在銀基通里買(mai)賣(mai)基金。換言之︰場內是指通過證交所系統辦理的mo) er)場外是指通過基金公司、銀行、券商(shang)等非場內基金銷售(shou)機(ji)構系統辦理的。

21. 各只基金披露(lu)季報和(he)年報的具體時間
每年結束後90日內,在基金管理人網(wang)站上披露(lu)年度報告。
上半年結束後60日內,披露(lu)半年度報告。(指定報刊上披露(lu)摘要,官方網(wang)站上披露(lu)全文。)
每季度結束後15個工作日內,指定報刊和(he)管理人網(wang)站上披露(lu)基金季度報告。
開放式(shi)基金合同(tong)生效後每6個月(yue)結束之日起45日內,披露(lu)更新招募說(shuo)de)魘欏nbsp;

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